Погашение долга по кредитной карте

Выбирая кредитную карту ее будущий владелец одновременно выбирает и способ погашения кредита: ежемесячный (или в течение другого срока) возврат всей одолженной суммы целиком или погашение долга по частям минимальными платежами в течение более продолжительного периода. При этом надо иметь в виду, что карточные кредиты - одни из самых дорогих.

Для возврата всей одолженной суммы выбирается овердрафтная карта, при погашении долга по частям - револьверная (возобновляемая) карта, которая также дает возможность погасить всю сумму кредита по карте в конце месяца. При оплате части кредита в конце месяца оставшаяся сумма переносится на следующий месяц. После погашения кредита по данной карте, лимит по ней возобновляется в том же объеме, или даже увеличивается, в зависимости от условий банка.

Как правило, банки не требуют возврата сразу всей суммы с процентами, а принимают долг частями помесячно. Обычно - это 10% от суммы.

Технически схема погашения кредита выглядит просто. Деньги можно внести:

  • через кассы банка или банкоматы с функцией cash-in (такие аппараты имеют, например, «Альфа-банк», МДМ-банк и др.) без каких-либо дополнительных расходов;
  • через банковский или почтовый перевод. На перевод уйдет от одного дня до недели. Стоимость операции обойдется в 2, 4 – 3 % от переведенной суммы. 
  • через терминалы «Элекснет». Деньги приходят в банк обычно в течение суток. Стоимость операции 0-5% от суммы платежа определяется банком-получателем.

Для учета поступивших средства банкам требуется определенное время, поэтому не слудует делать взносы в последний день. Деньги учитываются не по факту оплаты, а по моменту их поступления в банк, поэтому есть риск попасть в список штрафников. В случае длительной задержки (2-3 месяца) – карта будет заблокирована, даже если не исчерпан кредитный лимит.

Достаточно многие банки выпускают кредитные карты с grace period – льготным периодом кредитования, когда владелец карты может погасить кредит, не платя проценты. Обычно grace period длится 20 – 50 дней (максимум - 60 дней). Часто он делится на две части: долги, сделанные в первый день расчетного периода, можно гасить без процентов, например, в течение 50 дней, в последний день – вы течении 20 дней. Некоторые банки даже предоставляют своим клиентам возможность самостоятельно устанавливать grace period.

Если в указанный период будет погашена только минимальная сумма, установленная банком (обычно 10% от месячной задолженности), то за пользование деньгами начисляются проценты в обычном (не льготном) порядке. В режиме grace period сохраняются и штрафы за просрочку минимального ежемесячного платежа. Но если долг погасить досрочно, то с момента очередной транзакции наступает новый льготный период и кредит снова становится бесплатным.

При самых удобных условиях погашения кредита, предлагаемых банком, проблемой остается техническая возможность возврата денег, так как банкоматов недостаточно, они не всегда исправны, а в отделениях банков и на почте приходится постоять в очередях, хотя со временем они становятся короче, а банках открываются специальные окошки для приема денег на погашение кредитов. В основном платежи по погашению кредитов выполняются в отделениях банков.

Выбирая карту с grace period надо иметь в виду, что «бесплатного сыра» все-таки не бывает. К примеру, если не работать с картой активно, то в расчете на год ее обслуживание может обойтись столь дорого, что вся выгода от льготной программы уйдет в «ноль». Полезно предварительно просчитать и размер комиссии при снятии наличных через банкомат. Она может оказаться сравнима с самыми высокими процентными ставками обычного кредита.

Самым оптимальным (быстрым и дешевым) является погашение кредита путем платежа онлайн через Интернет. Существует и такой способ погашения кредита как direct debit. В этом случае заемщик дает банку-кредитору право на автоматическое списание ежемесячных платежей со счета держателя карты, который может быть открыт и в другом банке. Такую услугу предоставляет, например, «Ситибанк».

Использована информация газеты «Ведомости»



Выбор посетителей сайта:

Кредиты наличными

Кредитные карты



ПОДПИСКА
на кредитные предложения банков
Эл. почта:   

Указав электронный адрес и нажав на кнопку "Подписаться", Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности сайта.